Linxea Spirit 2 : Avis et Test Complet
Linxea Spirit 2 est régulièrement cité comme la meilleure assurance-vie du marché français pour les investisseurs autonomes. Frais d’UC à 0,50 %, fonds euros Spirica performant, catalogue ETF et SCPI parmi les plus larges — les arguments sont solides. Notre test complet.
Analyst Tip — Linxea Spirit 2 est le contrat de référence pour la gestion libre en assurance-vie. Si vous savez choisir vos propres ETF et SCPI, c’est probablement le meilleur rapport qualité-frais que vous trouverez. Pour la gestion pilotée, d’autres acteurs (Finary, Yomoni) peuvent être plus adaptés.
Fiche synthétique Linxea Spirit 2
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Assureur | Spirica (Crédit Agricole Assurances) |
| Frais d’entrée | 0 % |
| Frais de gestion UC | 0,50 %/an (le plus bas du marché) |
| Frais de gestion fonds euros | 0,50 %/an |
| Rendement fonds euros 2024 | ≈ 3,1-3,7 % (selon bonus UC) |
| Nombre d’UC | 700+ (ETF, SCPI, OPCVM, SCI, titres vifs) |
| SCPI disponibles | 30+ SCPI sans frais d’entrée supplémentaires |
| Versement minimum | 500 € à l’ouverture |
| Notre note | 4,5/5 — Référence du marché en gestion libre |
Les points forts de Linxea Spirit 2
Frais d’UC les plus bas du marché : 0,50 %
C’est l’atout n°1 de Linxea Spirit 2. Là où la plupart des contrats en ligne facturent 0,60-0,75 % sur les unités de compte, Spirit 2 se contente de 0,50 %. Sur un portefeuille de 100 000 € sur 20 ans, cet écart de 0,25 % représente plusieurs milliers d’euros de frais économisés.
Catalogue d’UC exceptionnel
Plus de 700 supports disponibles : ETF (iShares, Amundi, Vanguard), 30+ SCPI, SCI, OPCVM variés. C’est l’un des catalogues les plus larges du marché. Vous trouverez quasiment tous les supports dont vous avez besoin pour construire un portefeuille diversifié.
Fonds euros Spirica performant
Le fonds euros de Spirica (Crédit Agricole Assurances) a servi autour de 3,1-3,7 % en 2024, avec un bonus pour les profils investis en UC. C’est dans le haut du marché. Le rendement historique est solide et régulier.
SCPI sans frais d’entrée supplémentaires
Contrairement à certains contrats qui ajoutent des frais sur les SCPI, Linxea Spirit 2 ne prélève que les 0,50 % de frais de gestion habituels — pas de frais d’entrée additionnels. C’est un avantage significatif pour les investisseurs en SCPI via assurance-vie.
Les points faibles
Interface utilisateur datée
L’interface de gestion Spirica est fonctionnelle mais pas très moderne. Les arbitrages se font en ligne mais l’expérience utilisateur est en retrait par rapport aux robo-advisors (Yomoni, Nalo) ou aux néo-assureurs (Goodvest). C’est un point cosmétique, pas financier — mais il compte pour certains.
Gestion pilotée moyenne
La gestion pilotée de Linxea n’est pas son point fort. Si vous voulez déléguer, des acteurs comme Yomoni ou Nalo sont plus spécialisés. Linxea Spirit 2 brille en gestion libre — c’est là qu’il faut l’utiliser.
Versement minimum de 500 €
Le ticket d’entrée de 500 € est un peu élevé comparé à certains contrats (300 € chez BoursoVie ou Goodvest). Pas rédhibitoire, mais c’est à noter pour les petits budgets.
Linxea Spirit 2 vs la concurrence
Face à Lucya Cardif (0,50 % de frais UC, fonds euros BNP Paribas Cardif), la compétition est serrée. Linxea Spirit 2 a l’avantage sur les SCPI (catalogue plus large) et l’historique. Le comparatif Linxea vs Lucya détaille les différences.
Le verdict finref — Linxea Spirit 2 est le meilleur contrat d’assurance-vie pour la gestion libre en France. Frais d’UC les plus bas (0,50 %), catalogue d’UC exceptionnel, fonds euros performant, et SCPI sans surcoût. Si vous êtes un investisseur autonome, c’est le contrat à avoir. Pour la gestion pilotée, regardez ailleurs.
📌 Ce qu’il faut retenir
- Linxea Spirit 2 : 0 % frais d’entrée, 0,50 % frais de gestion UC (le plus bas), assuré par Spirica.
- Catalogue de 700+ UC dont 30+ SCPI, ETF variés, fonds euros à 3,1-3,7 %.
- Référence absolue pour la gestion libre en assurance-vie.
- Interface datée et gestion pilotée moyenne — ses deux points faibles.
- À combiner avec un PEA pour une stratégie patrimoniale complète.
Questions fréquentes
Linxea est-il fiable et sécurisé ?
Oui. Linxea est un courtier en assurance enregistré à l’ORIAS. L’assureur est Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurances — l’un des plus gros groupes d’assurance en France. Vos fonds sont protégés par le FGAP à hauteur de 70 000 €. Linxea existe depuis 2001 et gère plusieurs milliards d’euros d’encours.
Linxea Spirit 2 ou Lucya Cardif ?
Les deux sont excellents avec 0,50 % de frais UC. Linxea Spirit 2 a un catalogue de SCPI plus large et un historique plus long. Lucya Cardif a un fonds euros potentiellement meilleur (BNP Paribas Cardif) et une interface plus moderne. Idéalement, ouvrez les deux pour diversifier les assureurs.
Combien de contrats Linxea peut-on ouvrir ?
Linxea propose plusieurs contrats (Spirit 2, Avenir 2, Vie, Zen). Vous pouvez ouvrir chacun d’eux — ils sont assurés par des compagnies différentes (Spirica, Suravenir, Generali, Apicil). Cela permet de diversifier le risque assureur et de profiter des atouts de chaque contrat.
Peut-on investir en ETF MSCI World chez Linxea Spirit 2 ?
Oui. Linxea Spirit 2 propose plusieurs ETF MSCI World (iShares, Amundi). C’est la base idéale pour un portefeuille lazy en assurance-vie. Vous pouvez construire un portefeuille 100 % ETF à seulement 0,50 % de frais de gestion annuels.
Les SCPI sont-elles rentables dans Linxea Spirit 2 ?
Les SCPI en assurance-vie voient leur rendement réduit : l’assureur reverse environ 85-100 % des loyers (selon les SCPI). Mais la fiscalité de l’assurance-vie compense largement ce manque à gagner pour les contribuables imposés à 30 %+ de TMI. Et chez Linxea Spirit 2, pas de frais d’entrée supplémentaires sur les SCPI — c’est un avantage rare.
Les informations présentées sur cette page sont fournies à titre éducatif et ne constituent pas un conseil en investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.