Bourse Direct vs Trade Republic : Quel Courtier pour Investir ?
En résumé : Bourse Direct est le courtier français historique avec les frais PEA les plus bas du marché et un accès complet aux places boursières. Trade Republic est le néo-courtier allemand à 1 € par ordre, avec une interface mobile ultra-simple et des plans d’investissement programmé gratuits. Le choix dépend de votre enveloppe (PEA ou CTO) et de votre style d’investissement.
Bourse Direct et Trade Republic représentent deux philosophies de courtage. L’un est un acteur français traditionnel optimisé pour le PEA. L’autre est un néo-courtier européen qui a révolutionné le DCA avec ses plans d’investissement gratuits. Voici comment trancher selon votre situation.
Tableau comparatif
| Critère | Bourse Direct | Trade Republic |
|---|---|---|
| Pays | France | Allemagne |
| PEA | Oui (référence) | Oui (depuis 2024) |
| CTO | Oui | Oui |
| Frais par ordre (Euronext) | 0,99 € (< 500 €) à 0,09 % | 1 € par ordre |
| Plans d’investissement programmé | Non | Oui (gratuits, dès 1 €) |
| Places boursières | Euronext, US, Europe, Asie | Principalement LS Exchange |
| ETF disponibles | Large gamme | Large gamme (iShares, Amundi, etc.) |
| Actions fractionnées | Non | Oui |
| Rémunération liquidités | Non | Oui (taux BCE) |
| Interface | Web classique (datée) | Mobile-first (moderne) |
| IFU fiscal | Oui (automatique) | Oui (depuis 2024) |
Bourse Direct : le champion du PEA
Bourse Direct est la référence pour le PEA en France. Ses frais de courtage sont parmi les plus bas : 0,99 € pour un ordre de moins de 500 € sur Euronext. L’accès aux places internationales (US, Europe, Asie) est un atout pour ceux qui investissent sur CTO au-delà du PEA.
L’interface est fonctionnelle mais datée — c’est le point faible assumé de Bourse Direct. Le service client est réactif et basé en France. Pour un PEA d’investisseur actif ou un CTO avec des ordres sur plusieurs places, c’est le choix le plus complet. Consultez notre comparatif des meilleurs PEA.
Trade Republic : le roi du DCA
Trade Republic a transformé l’investissement programmé en France. Ses plans d’investissement (Sparplan) sont gratuits, sans frais de courtage, et disponibles dès 1 € par mois. Pour un investisseur qui fait du DCA mensuel sur des ETF, c’est imbattable.
L’interface est exclusivement mobile (app) avec un design épuré. Les actions fractionnées permettent d’investir dans des actions chères (Apple, LVMH) avec de petits montants. La rémunération des liquidités au taux BCE est un bonus appréciable. Depuis 2024, Trade Republic propose un PEA en France.
Quel courtier pour quel usage
| Usage | Recommandation |
|---|---|
| PEA avec ordres ponctuels | Bourse Direct — frais les plus bas, plus de places |
| DCA mensuel en ETF | Trade Republic — plans gratuits, actions fractionnées |
| Trading actif multi-places | Bourse Direct — accès Euronext, US, Asie |
| Débutant / interface simple | Trade Republic — UX moderne, tout sur mobile |
| CTO international | Bourse Direct (ou Interactive Brokers) |
Analyst Tip : La combinaison idéale pour beaucoup d’investisseurs : un PEA chez Bourse Direct (pour les ETF éligibles PEA et les frais bas sur Euronext) + un CTO chez Trade Republic (pour le DCA gratuit sur les ETF non éligibles PEA et la rémunération des liquidités). Cette combinaison couvre 95 % des besoins d’un investisseur particulier français. Consultez aussi notre comparatif Bourse Direct vs Fortuneo.
Ce qu’il faut retenir
- Bourse Direct excelle sur le PEA (frais très bas) et l’accès multi-places boursières.
- Trade Republic excelle sur le DCA (plans gratuits), l’interface mobile et les actions fractionnées.
- Pour le PEA seul : Bourse Direct. Pour le DCA en ETF : Trade Republic.
- La combinaison PEA Bourse Direct + CTO Trade Republic est optimale pour beaucoup de profils.
- Les deux fournissent un IFU fiscal pour la déclaration d’impôts en France.
Questions fréquentes
Trade Republic est-il fiable ?
Oui. Trade Republic est une banque agréée par la BaFin (régulateur allemand) et les dépôts sont garantis à hauteur de 100 000 € par le fonds de garantie allemand. Les titres sont détenus en votre nom chez un dépositaire séparé (HSBC).
Le PEA Trade Republic est-il aussi bien que celui de Bourse Direct ?
Le PEA Trade Republic est fonctionnel mais plus récent. L’avantage : les plans d’investissement gratuits fonctionnent aussi sur PEA. La limite : l’accès aux places est plus restreint que chez Bourse Direct. Pour un PEA pur DCA en ETF, Trade Republic suffit. Pour un PEA diversifié avec des ordres sur Euronext, Bourse Direct reste supérieur.
Les plans d’investissement Trade Republic sont-ils vraiment gratuits ?
Oui, aucun frais de courtage sur les plans programmés. Trade Republic se rémunère sur le spread (écart achat/vente) qui est généralement faible sur les ETF liquides, et sur le payment for order flow. Pour un DCA mensuel, le coût réel est quasi nul.
Bourse Direct convient-il aux débutants ?
L’interface de Bourse Direct est moins intuitive que Trade Republic. Si vous êtes débutant et souhaitez simplement investir en ETF chaque mois, Trade Republic sera plus facile à prendre en main. Bourse Direct convient mieux aux investisseurs qui veulent plus de contrôle et d’options.
Peut-on transférer un PEA de Bourse Direct vers Trade Republic ?
Oui, le transfert de PEA est possible entre courtiers. Le processus prend généralement 2 à 4 semaines et des frais de transfert peuvent s’appliquer (souvent remboursés par le courtier d’accueil). Vérifiez les conditions de chaque courtier avant d’initier un transfert.
Les informations présentées sont données à titre éducatif et ne constituent pas un conseil en investissement. Les frais et conditions peuvent évoluer. Vérifiez auprès des courtiers.