Livret A vs LEP : Tout Savoir pour Maximiser votre Épargne
En résumé : Le LEP offre un taux environ 1 point supérieur au Livret A, mais il est réservé aux revenus modestes. Les deux livrets sont exonérés d’impôt, garantis par l’État et disponibles immédiatement. Si vous êtes éligible au LEP, remplissez-le en priorité (10 000 €), puis complétez avec le Livret A (22 950 €). Les deux se cumulent sans restriction.
Rappel : pourquoi ce comparatif est important
Le LEP est le placement garanti le mieux rémunéré en France, mais moins de la moitié des Français éligibles l’ont ouvert. C’est de l’argent laissé sur la table. Ce comparatif vous aide à déterminer si vous pouvez en profiter et comment structurer votre épargne entre les deux livrets. Pour un comparatif centré sur le LEP, consultez aussi LEP vs Livret A.
Comparatif complet
| Critère | Livret A | LEP |
|---|---|---|
| Taux (mars 2026) | 2,4 % | 3,5 % |
| Plafond | 22 950 € | 10 000 € |
| Fiscalité | Exonéré (IR + PS) | Exonéré (IR + PS) |
| Conditions d’ouverture | Aucune | RFR < plafond (~22 419 € / 1 part) |
| Disponibilité | Immédiate | Immédiate |
| Garantie | État (100 %) | État (100 %) |
| Nombre autorisé | 1 par personne | 1 par personne |
| Intérêts annuels max | ~551 € | ~350 € |
| Cumul des deux | Oui — LEP + Livret A = jusqu’à 32 950 € par personne | |
| Verdict | Universel et plafond plus élevé | Meilleur taux, réservé aux revenus modestes |
Qui est éligible au LEP ?
Le LEP est ouvert à tout résident fiscal français dont le revenu fiscal de référence (RFR) ne dépasse pas un certain plafond. Pour l’année 2026 (revenus 2024) :
| Nombre de parts fiscales | Plafond RFR indicatif |
|---|---|
| 1 part (personne seule) | ~22 419 € |
| 1,5 part | ~28 382 € |
| 2 parts (couple) | ~34 393 € |
| 2,5 parts | ~40 330 € |
| 3 parts (couple + 2 enfants) | ~46 267 € |
Votre RFR figure sur votre avis d’imposition (page 1, cadre « Vos références »). Si vous êtes juste au-dessus du plafond, vérifiez si des déductions (dons, PER, etc.) pourraient faire passer votre RFR en dessous. Consultez TMI et tranches pour comprendre le lien entre revenus et imposition.
Stratégie de remplissage optimale
Si vous êtes éligible au LEP, l’ordre de priorité est clair :
- LEP — remplissez d’abord jusqu’à 10 000 € (meilleur taux garanti)
- Livret A — complétez jusqu’à 22 950 €
- LDDS — ajoutez jusqu’à 12 000 €
- Fonds euros ou CAT — pour l’excédent au-delà des plafonds
Pour un couple éligible, le total en livrets réglementés atteint : 2 × (10 000 + 22 950 + 12 000) = 89 900 €, entièrement exonérés d’impôt et garantis par l’État. Au-delà, consultez livret vs fonds euros et livret vs CAT pour les options.
Analyst Tip : Si vous n’êtes pas éligible au LEP, ne vous inquiétez pas — le Livret A reste un excellent support pour l’épargne de précaution. L’essentiel est de ne jamais laisser d’argent dormant sur un compte courant non rémunéré. Et vérifiez votre éligibilité au LEP chaque année : un changement de situation (chômage partiel, passage à temps partiel, naissance) peut vous rendre éligible.
Évolution des taux : à quoi s’attendre ?
Les taux du Livret A et du LEP sont révisés deux fois par an par la Banque de France. Le taux du Livret A est lié à l’inflation et aux taux interbancaires. Le LEP est indexé sur l’inflation des 6 derniers mois, avec un plancher à Livret A + 0,5 point. En période de désinflation, les deux taux tendent à baisser progressivement.
Pour le contexte macro-économique, consultez notre page sur les changements fiscaux de l’année en cours.
Erreurs fréquentes à éviter
Erreur n°1 : Ne pas ouvrir de LEP alors qu’on y est éligible. C’est le cas de millions de Français qui laissent un gain de ~110 €/an sur la table (sur 10 000 €).
Erreur n°2 : Garder trop d’argent sur un Livret A au-delà du nécessaire (plus de 6 mois de dépenses). L’excédent devrait être investi pour battre l’inflation à long terme — consultez notre guide du premier investissement.
Erreur n°3 : Oublier de vérifier son éligibilité au LEP chaque année. Les plafonds évoluent et votre situation peut changer.
🎯 Ce qu’il faut retenir
- Le LEP offre ~1 point de taux en plus du Livret A — c’est le meilleur livret d’épargne existant
- Éligibilité : RFR < ~22 419 € (1 part) — vérifiez sur votre avis d'imposition
- Les deux livrets se cumulent : LEP (10 000 €) + Livret A (22 950 €) + LDDS (12 000 €) = 44 950 € par personne
- Ordre de remplissage : LEP → Livret A → LDDS → fonds euros → CAT
- Près de la moitié des éligibles n’ont pas de LEP — si c’est votre cas, ouvrez-en un dès maintenant
Questions fréquentes
Puis-je cumuler LEP et Livret A ?
Oui, sans aucune restriction. Ce sont deux livrets distincts que vous pouvez détenir simultanément dans la même banque ou dans deux banques différentes. Vous pouvez aussi y ajouter un LDDS. C’est la combinaison recommandée pour maximiser votre épargne réglementée.
Comment vérifier mon éligibilité au LEP ?
Consultez votre revenu fiscal de référence (RFR) sur votre dernier avis d’imposition. Si votre RFR est inférieur au plafond correspondant à votre nombre de parts fiscales, vous êtes éligible. Votre banque peut aussi vérifier automatiquement votre éligibilité via les données de l’administration fiscale.
Que se passe-t-il si mes revenus augmentent ?
Si vous dépassez le plafond de RFR, votre banque vérifie une fois par an. Vous conservez le LEP environ un an après le dépassement. Si le dépassement persiste l’année suivante, la banque vous demandera de clôturer le LEP. Vos fonds sont alors transférés vers votre compte courant — pensez à les placer sur votre Livret A.
Le LEP est-il disponible dans toutes les banques ?
Oui, toutes les banques françaises (traditionnelles et en ligne) sont tenues de proposer le LEP. Vous pouvez l’ouvrir chez BoursoBank, Fortuneo, ou votre banque habituelle. Le taux est le même partout puisqu’il est fixé par l’État.
Vaut-il mieux un LEP plein ou un Livret A plein ?
Un LEP plein (10 000 € à 3,5 %) rapporte ~350 €/an. Un Livret A plein (22 950 € à 2,4 %) rapporte ~551 €/an. Mais le LEP rapporte plus par euro placé. La stratégie optimale est de remplir le LEP d’abord (meilleur rendement unitaire), puis le Livret A avec le reste. Ne sacrifiez pas le LEP pour remplir le Livret A plus vite.
Les taux et plafonds mentionnés sont ceux en vigueur au moment de la rédaction et sont susceptibles d’évoluer lors des révisions semestrielles. Vérifiez les conditions actuelles auprès de votre banque ou sur le site de la Banque de France.