PER Linxea vs SwissLife : Quel Contrat Choisir ?
En bref : Linxea Spirit PER et SwissLife PER sont les deux meilleurs PER individuels du marché. Linxea Spirit se distingue par ses frais ultra-bas et son accès aux SCPI sans frais d’entrée. SwissLife PER propose le catalogue de supports le plus large et un fonds euros performant. Pour la plupart des investisseurs, Linxea Spirit PER est le choix optimal.
Comparatif Linxea Spirit PER vs SwissLife PER
| Critère | Linxea Spirit PER | SwissLife PER |
|---|---|---|
| Assureur | Spirica (Crédit Agricole) | SwissLife Assurance |
| Frais sur versement | 0 % | 0 % |
| Frais de gestion UC | 0,50 % | 0,60 % |
| Frais de gestion fonds euros | 0,65 % | 0,60 % |
| Nombre de supports UC | ~700 | ~650 |
| ETF disponibles | Oui (~40) | Oui (~50) |
| SCPI disponibles | Oui (~20, sans frais d’entrée) | Oui (~25, frais d’entrée réduits) |
| Fonds euros (rendement 2024) | ~3,00-3,50 % | ~2,50-3,50 % |
| Gestion pilotée | Oui | Oui |
| Ticket minimum | 500 € | 900 € |
| Frais d’arbitrage | 0 % | 0 % |
Frais : avantage Linxea Spirit PER
Linxea Spirit PER affiche les frais les plus bas du marché PER : 0 % sur versement, 0,50 % de gestion UC, 0 % d’arbitrage. C’est 0,10 point de moins que SwissLife sur les UC. Sur 25 ans avec 100 000 € investis, l’écart de 0,10 % représente environ 5 000-7 000 € de gain net.
SwissLife PER à 0,60 % de frais UC reste très compétitif face aux PER bancaires (1-1,5 %). L’écart avec Linxea est réel mais modéré. SwissLife compense partiellement par un fonds euros qui peut être plus performant selon les années.
Analyst Tip : L’écart de 0,10 % de frais UC semble minime, mais sur un horizon retraite de 25-30 ans, c’est significatif. Linxea Spirit PER a l’avantage structurel sur les frais. Choisissez SwissLife uniquement si un support spécifique (SCPI, fonds) n’est disponible que chez eux.
Supports d’investissement : match serré
ETF
Les deux contrats proposent des ETF en unités de compte : Amundi, iShares, Lyxor. SwissLife a un léger avantage quantitatif (~50 vs ~40 ETF). Les principaux ETF monde, S&P 500, émergents et obligataires sont disponibles chez les deux. Pour un investisseur ETF, les deux conviennent.
SCPI
Linxea Spirit PER se distingue par ses SCPI sans frais d’entrée et avec 100 % des loyers reversés. C’est un avantage majeur : les frais d’entrée SCPI classiques (8-12 %) sont éliminés. SwissLife propose aussi des SCPI, mais avec des frais d’entrée réduits (pas toujours nuls). Si vous voulez des SCPI dans votre PER, Linxea est le choix clair.
Fonds euros
Les deux proposent des fonds euros compétitifs. Les rendements varient chaque année. SwissLife a historiquement proposé des fonds euros solides. Linxea Spirit bénéficie du fonds euros Spirica (Crédit Agricole). Dans les deux cas, attendez ~2,5-3,5 % nets pour les bonnes années.
Interface et expérience utilisateur
Linxea dispose d’une interface web claire et d’un espace client fonctionnel. Le passage d’arbitrages et le suivi de portefeuille sont simples. Le service client Linxea est bien noté (téléphone et email).
SwissLife propose un espace client correct mais moins intuitif. L’interface est plus classique, typique d’un assureur traditionnel. Le service client est professionnel mais les délais peuvent être plus longs.
Gestion pilotée
Les deux contrats proposent une option de gestion pilotée. Linxea s’appuie sur des profils de risque (prudent, équilibré, dynamique) avec des allocations en ETF et fonds. SwissLife propose une gestion à horizon qui dérisque automatiquement à l’approche de la retraite.
Pour un PER, la gestion à horizon est pertinente : elle réduit progressivement la part actions au profit des obligations et fonds euros à mesure que la retraite approche. C’est un mécanisme de protection automatique. Si vous optez pour la gestion libre, construisez vous-même cette logique de dérisquage progressif.
Quel PER choisir selon votre profil ?
Choisissez Linxea Spirit PER si…
- Les frais minimaux sont votre priorité (0,50 % UC)
- Vous voulez investir en SCPI sans frais d’entrée
- Vous êtes en gestion libre avec des ETF
- Vous cherchez le meilleur rapport qualité/frais
Choisissez SwissLife PER si…
- Vous voulez le catalogue de supports le plus large
- Vous valorisez la solidité d’un assureur historique
- Vous cherchez des SCPI ou fonds spécifiques uniquement chez SwissLife
- Vous préférez la gestion à horizon automatique
Ce qu’il faut retenir
- Linxea Spirit PER : frais les plus bas (0,50 % UC), SCPI sans frais d’entrée, meilleur rapport qualité/prix
- SwissLife PER : catalogue très large, assureur solide, gestion à horizon performante
- L’écart de frais (0,10 %) est significatif sur 25-30 ans
- Les deux sont d’excellents PER — bien au-dessus des PER bancaires traditionnels
- Pour les SCPI en PER, Linxea est le choix évident (0 % frais d’entrée)
Questions fréquentes
Peut-on transférer un PER SwissLife vers Linxea (ou inversement) ?
Oui. Le transfert de PER est un droit légal. Comptez 2 à 4 semaines de délai. Les frais de transfert sont plafonnés à 1 % de l’encours si le PER a moins de 5 ans, gratuits au-delà. Attention : un transfert peut entraîner la clôture de l’ancien contrat et la perte de l’antériorité fiscale de certains compartiments.
Le fonds euros Linxea Spirit PER est-il garanti ?
Oui. Le fonds euros Spirica offre une garantie en capital (hors frais de gestion). Le rendement varie chaque année. La garantie est assurée par Spirica, filiale du Crédit Agricole. C’est un support sécurisé adapté à la poche défensive de votre PER.
Les SCPI Linxea Spirit PER sont-elles vraiment sans frais ?
Oui. Linxea Spirit PER permet d’investir en SCPI sans frais d’entrée additionnels et avec 100 % des loyers reversés. Les frais de gestion UC de 0,50 % s’appliquent normalement. C’est un avantage considérable par rapport aux SCPI en direct (8-12 % de frais d’entrée).
SwissLife PER propose-t-il des ETF ?
Oui. SwissLife PER donne accès à une cinquantaine d’ETF : Amundi, iShares, Lyxor. Les ETF monde, S&P 500, émergents et obligataires sont disponibles. C’est suffisant pour construire un portefeuille diversifié en gestion libre.
Quel montant minimum pour ouvrir un PER Linxea ou SwissLife ?
Linxea Spirit PER : 500 € de versement initial. SwissLife PER : 900 €. Les versements libres suivants sont possibles dès 100 € (Linxea) ou 150 € (SwissLife). Des versements programmés mensuels sont disponibles chez les deux.
Les informations présentées sont fournies à titre éducatif et ne constituent pas un conseil en investissement. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.