Yomoni Retraite+ (PER) : Avis, Performances et Frais
En résumé : Yomoni Retraite+ est le meilleur PER en gestion pilotée. 100 % ETF, frais tout compris de 1,60 %, profils de risque adaptés à votre horizon retraite. Idéal pour ceux qui veulent déléguer totalement sans payer le prix fort.
Yomoni est un robo-advisor français agréé Société de Gestion de Portefeuille par l’AMF. Lancé en 2015, il propose des solutions de gestion pilotée 100 % ETF pour l’assurance-vie, le PEA et le PER. Son offre PER, Yomoni Retraite+, est l’une des plus compétitives du marché en gestion déléguée.
Frais de Yomoni Retraite+
| Composante | Frais |
|---|---|
| Frais sur versement | 0 % |
| Frais de gestion assureur (Suravenir) | 0,60 % |
| Frais de gestion Yomoni | 0,70 % |
| Frais des ETF sous-jacents | ~0,30 % |
| Total tout compris | ~1,60 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % |
Le total de 1,60 % peut sembler élevé comparé à un PER en gestion libre comme Linxea Spirit PER (0,50 % + frais ETF). Mais comparé à la gestion pilotée bancaire classique (2,5 % à 4 % tout compris), Yomoni est très compétitif. C’est le prix de la délégation complète avec des ETF plutôt que des fonds actifs chargés en frais.
Comment fonctionne la gestion pilotée Yomoni
Yomoni investit exclusivement en ETF (trackers), ce qui garantit des frais de supports très bas. L’allocation est ajustée automatiquement selon :
- Votre profil de risque : de prudent (profil 1) à offensif (profil 10)
- Votre horizon retraite : l’allocation se sécurise progressivement à l’approche de la date cible
- Les conditions de marché : Yomoni peut ajuster tactiquement les allocations
Le portefeuille type offensif contient principalement des ETF actions mondiales (MSCI World, S&P 500, marchés émergents) et une petite part d’ETF obligataires. Le portefeuille prudent inverse ces proportions.
Performances de Yomoni Retraite+
Les performances passées dépendent du profil choisi. Un profil offensif (profil 8-10) a historiquement délivré des rendements proches des indices mondiaux, nets de frais. Un profil équilibré (profil 5-6) vise des rendements de 4-6 % annualisés sur le long terme.
La vraie valeur ajoutée de Yomoni n’est pas de battre le marché (c’est quasi-impossible durablement), mais de proposer une allocation diversifiée, rééquilibrée automatiquement, à des frais raisonnables pour de la gestion pilotée.
Points forts et limites
Les forces
- Gestion pilotée 100 % ETF : transparente et efficiente
- Frais tout compris parmi les plus bas en gestion déléguée
- Interface moderne et parcours d’inscription fluide
- Sécurisation progressive à l’approche de la retraite
- Service client réactif avec conseillers disponibles par téléphone
Les limites
- Pas de gestion libre : impossible de choisir ses supports individuellement
- Pas d’accès aux SCPI ou au fonds euros en direct
- Frais tout compris de 1,60 % supérieurs à la gestion libre chez Linxea ou SwissLife
- Versement initial de 1 000 € minimum
Analyst Tip : Yomoni Retraite+ est le choix idéal si vous voulez un PER 100 % délégué sans vous occuper de rien. Si vous êtes à l’aise pour choisir vos ETF vous-même, la gestion libre chez Linxea ou SwissLife coûtera 0,50-0,60 % au lieu de 1,60 %, soit une économie massive sur 20+ ans.
Yomoni vs la concurrence en gestion pilotée
En gestion pilotée PER, Yomoni se compare à Nalo, Ramify et Goodvest. Yomoni et Nalo sont les plus établis, tandis que Goodvest se spécialise dans l’ISR. Voir notre comparatif des robo-advisors.
Ce qu’il faut retenir
- Yomoni Retraite+ : meilleur PER en gestion pilotée (100 % ETF, ~1,60 % tout compris)
- Idéal pour les épargnants qui veulent déléguer totalement
- Plus cher que la gestion libre (1,60 % vs 0,50-0,60 %)
- Interface moderne, inscription rapide, service client de qualité
- Alternative si gestion libre souhaitée : Linxea Spirit PER ou SwissLife PER
Questions fréquentes
Yomoni est-il fiable pour mon PER ?
Oui. Yomoni est agréé par l’AMF comme Société de Gestion de Portefeuille. Le contrat PER est assuré par Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa). Vos fonds sont protégés par le FGAP à hauteur de 70 000 €.
Peut-on passer en gestion libre chez Yomoni ?
Non, Yomoni ne propose que la gestion pilotée. C’est son modèle : vous déléguez, ils gèrent. Si vous voulez la gestion libre, orientez-vous vers Linxea Spirit PER ou SwissLife PER.
Quelle performance espérer avec Yomoni Retraite+ ?
Sur un profil offensif, Yomoni vise une performance proche des marchés actions mondiaux moins les frais, soit historiquement 6-8 % brut annualisé sur le long terme. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.
Peut-on transférer un ancien PER vers Yomoni ?
Oui, Yomoni accompagne les transferts de PER, PERP et Madelin. Le processus prend 1 à 3 mois. Les frais de transfert sont de 0 % si votre ancien contrat a plus de 5 ans.
Yomoni Retraite+ ou Nalo PER ?
Les deux sont très proches en termes de frais et de philosophie (gestion pilotée ETF). Yomoni a un historique plus long et une interface légèrement plus aboutie. Nalo propose une option ISR intéressante. La différence est marginale.
Les informations présentées sont fournies à titre éducatif et ne constituent pas un conseil en investissement. Consultez un conseiller financier avant toute décision.