Trade Republic Avis 2025 : Banque et Courtier en Une Seule App
Trade Republic est un néo-courtier allemand (licence bancaire BaFin) qui combine un compte courant rémunéré avec carte Visa et une plateforme d’investissement (actions, ETF, crypto, obligations). Sa proposition unique : rémunérer le cash non investi au taux de la BCE et proposer des plans d’investissement programmés dès 1 €. Depuis 2024, Trade Republic propose aussi un IBAN français.
⚡ L’essentiel sur Trade Republic
- Type : Banque + courtier avec licence bancaire allemande (BaFin)
- Compte courant : Rémunéré au taux BCE (variable, autour de 2,75 % en 2025)
- Carte : Visa gratuite avec cashback en Saveback (investissement)
- IBAN : Français (FR) ou allemand (DE) selon le choix
- Investissement : Actions, ETF, crypto, obligations — 1 € par ordre ou DCA gratuit
- Plans programmés : 4 000+ actions et ETF en DCA gratuit dès 1 €/mois
Trade Republic comme banque
Compte courant rémunéré
Le cash non investi sur Trade Republic est rémunéré au taux de la BCE (taux directeur), soit environ 2,75 % en 2025. C’est supérieur au Livret A (3 %) mais proche, et surtout sans plafond — contrairement au Livret A plafonné à 22 950 €. Les intérêts sont versés mensuellement. Pour un comparatif détaillé, consultez notre page sur les comptes courants rémunérés.
Carte Visa et Saveback
La carte Visa Trade Republic est gratuite. Le Saveback permet de récupérer 1 % du montant de chaque paiement par carte, automatiquement investi dans un plan d’investissement programmé de votre choix. C’est du cashback sous forme d’investissement — original et efficace pour les épargnants réguliers.
IBAN français
Depuis 2024, Trade Republic propose un IBAN français (FR), ce qui résout le problème historique de l’IBAN allemand. Le compte est utilisable pour les virements, prélèvements et domiciliation de salaire. C’est un avantage décisif face aux néobanques à IBAN étranger comme N26 ou Revolut.
Trade Republic comme courtier
Plans d’investissement programmés
C’est la fonctionnalité phare. Plus de 4 000 actions et ETF sont disponibles en plan programmé (DCA) dès 1 €/mois, sans commission. C’est idéal pour construire un portefeuille progressivement. Pour comprendre la stratégie DCA, consultez notre comparatif DCA vs Lump Sum.
Tarification simple
Les ordres ponctuels coûtent 1 € fixe, quel que soit le montant. Les plans programmés sont gratuits. C’est la tarification la plus simple et la moins chère du marché français pour l’investissement en actions et ETF.
Gamme d’investissement
Actions (7 000+), ETF (2 000+), cryptomonnaies (50+), obligations — tout est accessible depuis une seule app. Pour les débutants qui hésitent entre actions et ETF, Trade Republic facilite l’accès aux deux.
Les limites de Trade Republic
Pas de PEA
Trade Republic ne propose pas de PEA (Plan d’Épargne en Actions). Les investissements passent par un CTO (Compte-Titres Ordinaire), ce qui signifie une fiscalité moins avantageuse (flat tax 30 % dès le premier euro). Pour bénéficier de l’avantage fiscal du PEA, il faut un courtier qui le propose. Consultez notre avis Trade Republic CTO pour les détails.
Un seul lieu d’exécution
Tous les ordres sont exécutés sur la bourse Lang & Schwarz (LS Exchange). Il n’y a pas de choix de place de cotation. Pour les ordres importants ou les titres peu liquides, les spreads peuvent être plus larges qu’sur Euronext ou Xetra.
Pas de produits d’épargne réglementée
Pas de Livret A, pas de LDDS, pas d’assurance-vie. Le compte rémunéré est intéressant mais ne remplace pas un Livret A (exonéré d’impôt, garanti par l’État). Les intérêts du compte Trade Republic sont soumis à la flat tax (30 %).
Service client limité
Le support est principalement par email et chat dans l’app. Pas de conseiller dédié, pas de téléphone facilement accessible. Les délais de réponse sont variables. Pour des questions complexes sur la fiscalité ou les ordres, c’est un frein.
Trade Republic vs Boursobank vs DEGIRO
| Critère | Trade Republic | Boursobank | DEGIRO |
|---|---|---|---|
| Compte courant | Oui (rémunéré) | Oui | Non |
| Carte bancaire | Visa gratuite | Visa gratuite | Non |
| PEA | Non | Oui | Non |
| CTO | Oui (1 €/ordre) | Oui (frais variables) | Oui (0-2 €/ordre) |
| DCA gratuit | Oui (4 000+ titres) | Non | Non |
| Crypto | Oui (50+) | Non | Non |
| Cash rémunéré | ~2,75 % | Non | Non |
| IBAN | Français | Français | N/A |
💡 Analyst Tip : Trade Republic est la meilleure option pour combiner banque du quotidien et investissement régulier en DCA. Mais l’absence de PEA est un vrai manque — ouvrez un PEA chez un courtier qui le propose (Boursobank, Saxo) pour l’enveloppe fiscale, et utilisez Trade Republic pour le CTO et les plans programmés.
Pour qui Trade Republic est-elle adaptée ?
Trade Republic convient si : vous voulez investir régulièrement en DCA, vous cherchez un compte rémunéré avec carte gratuite, et vous acceptez de passer par un CTO (pas de PEA).
Trade Republic ne convient pas si : vous avez besoin d’un PEA, vous cherchez une banque traditionnelle avec crédit immobilier, ou vous faites du trading actif sur des places de marché multiples.
🎯 Ce qu’il faut retenir
- Combinaison unique banque + courtier : compte rémunéré + investissement dès 1 €
- Cash rémunéré au taux BCE (~2,75 %) sans plafond — intérêts mensuels
- DCA gratuit sur 4 000+ actions et ETF — idéal pour l’investissement programmé
- IBAN français disponible et carte Visa gratuite avec Saveback
- Pas de PEA — c’est la limite principale pour les investisseurs français
- Fiscalité CTO (flat tax 30 %) moins avantageuse que le PEA
Questions fréquentes sur Trade Republic
Trade Republic est-elle fiable ?
Oui. Trade Republic détient une licence bancaire complète délivrée par la BaFin (régulateur allemand). Les dépôts cash sont protégés jusqu’à 100 000 € par le fonds de garantie des dépôts allemand. Les titres sont la propriété du client et séparés des actifs de Trade Republic.
Le cash est-il vraiment rémunéré chez Trade Republic ?
Oui. Le cash non investi est rémunéré au taux directeur de la BCE, actualisé à chaque décision de la BCE. Les intérêts sont calculés quotidiennement et versés mensuellement. Attention : les intérêts sont soumis à la flat tax (30 %) en France.
Peut-on ouvrir un PEA chez Trade Republic ?
Non. Trade Republic ne propose pas de PEA. Seul le CTO (Compte-Titres Ordinaire) est disponible. Pour un PEA, il faut un courtier français (Boursobank, Fortuneo, Saxo Banque, Bourse Direct).
Comment fonctionne le Saveback ?
Le Saveback crédite 1 % du montant de chaque paiement par carte Visa Trade Republic. Ce montant est automatiquement investi dans un plan programmé de votre choix. C’est du cashback sous forme d’investissement. Le Saveback est disponible sur toutes les offres.
Trade Republic est-elle disponible en France ?
Oui. Trade Republic est disponible en France depuis 2021 pour l’investissement, et depuis 2024 pour le compte courant avec IBAN français et carte Visa. L’inscription se fait en ligne en quelques minutes.
Les informations présentées sont données à titre indicatif et ne constituent pas un conseil en investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques de perte en capital.