Ramify Avis : Performances, Frais et Gestion Pilotée au Crible
En résumé : Ramify est un robo-advisor français lancé en 2021 qui propose assurance-vie, PER et investissement en SCPI via une gestion pilotée optimisée. Sa particularité : des portefeuilles multi-classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, fonds euros) à des frais compétitifs. Les performances historiques sont solides, portées par une allocation smart qui intègre des ETF et de l’immobilier papier.
Ramify se positionne comme le robo-advisor nouvelle génération en France. Contrairement à Yomoni ou Nalo qui se concentrent sur les ETF, Ramify intègre de l’immobilier (SCPI) et du private equity dans ses allocations. L’approche est séduisante sur le papier, mais qu’en est-il des performances réelles et des frais ?
Caractéristiques principales
| Critère | Ramify |
|---|---|
| Assureur | Apicil |
| Produits | Assurance-vie, PER, SCPI |
| Frais d’entrée | 0 % |
| Frais de gestion enveloppe | 0,70 % |
| Frais de mandat Ramify | 0,60 % |
| Frais totaux (hors supports) | 1,30 % |
| Supports utilisés | ETF + SCPI + fonds euros |
| Versement minimum | 1 000 € |
| Profils disponibles | Prudent à offensif (personnalisé) |
| Private equity | Oui (offre Flagship) |
Les portefeuilles Ramify : trois formules
Essential
Le portefeuille de base, composé d’ETF actions et obligations + fonds euros. C’est l’offre la plus comparable à Yomoni ou Nalo. Les frais totaux tout compris tournent autour de 1,30 % par an (enveloppe + mandat), auxquels s’ajoutent les frais internes des ETF (~0,20 à 0,30 %).
Flagship
La formule phare de Ramify. Elle intègre des SCPI et du private equity en plus des ETF et du fonds euros. L’idée est d’améliorer le couple rendement/risque grâce à la décorrélation entre classes d’actifs. Sur le papier, c’est malin. En pratique, l’ajout de SCPI dans une assurance-vie implique des frais de gestion SCPI qui viennent s’ajouter au total.
Elite
Réservée aux patrimoines plus importants, cette formule donne accès à un conseiller dédié et à des supports supplémentaires. Le seuil d’entrée est plus élevé.
Performances historiques
Ramify communique sur des performances annualisées nettes de frais de gestion. Depuis son lancement, les résultats des profils dynamiques se situent dans la fourchette haute des robo-advisors français, portés notamment par la bonne tenue des marchés actions et par la composante immobilière.
Il faut cependant rester prudent : Ramify a été lancé en 2021, ce qui signifie un historique encore court. Les comparatifs de robo-advisors montrent que les écarts de performance entre acteurs se resserrent sur le long terme.
Frais : le détail qui compte
C’est le point de vigilance principal. Les frais se décomposent ainsi :
- Frais de gestion enveloppe (Apicil) : 0,70 % — c’est le coût de l’assurance-vie elle-même.
- Frais de mandat Ramify : 0,60 % — la rémunération de la gestion pilotée.
- Frais internes des supports : 0,20 à 0,30 % pour les ETF, davantage pour les SCPI.
Total réel : environ 1,50 à 1,80 % tout compris selon l’allocation. C’est dans la norme des robo-advisors, mais sensiblement plus cher qu’une gestion libre en ETF sur un contrat comme Linxea Spirit 2 (0,50 % + 0,25 % ETF = 0,75 % tout compris).
Ramify vs la concurrence
| Critère | Ramify | Yomoni | Nalo | Goodvest |
|---|---|---|---|---|
| Frais totaux (hors supports) | 1,30 % | 1,60 % | 1,65 % | 1,60 % |
| Supports | ETF + SCPI + PE | ETF uniquement | ETF uniquement | ETF ISR |
| SCPI incluses | Oui | Non | Non | Non |
| PER disponible | Oui | Oui | Oui | Oui |
| ISR / Climat | Partiel | Non | Non | 100 % ISR |
| Versement minimum | 1 000 € | 1 000 € | 1 000 € | 300 € |
Pour un comparatif détaillé, consultez notre comparatif Yomoni vs Nalo vs Ramify vs Goodvest.
Points forts et limites
Points forts
- Allocation multi-classes d’actifs — l’intégration de SCPI et de private equity diversifie réellement le portefeuille au-delà des seuls ETF.
- Frais de gestion compétitifs — 1,30 % hors supports est inférieur à Yomoni et Nalo.
- Interface moderne et pédagogique — l’onboarding est bien conçu, avec une analyse de profil détaillée.
- PER et assurance-vie — possibilité de gérer retraite et épargne dans un seul écosystème.
Limites
- Historique court — lancé en 2021, pas assez de recul pour juger la performance sur un cycle complet.
- Versement minimum de 1 000 € — moins accessible que Goodvest (300 €).
- Complexité des frais réels — les frais SCPI et private equity s’ajoutent et rendent le coût total moins lisible.
Analyst Tip : Ramify est le choix le plus pertinent si vous voulez une gestion pilotée qui va au-delà des ETF classiques. L’intégration de SCPI apporte une diversification réelle. Mais si vous êtes à l’aise en gestion libre, un contrat comme Linxea Spirit 2 avec des ETF + SCPI en direct sera moins cher au total. Ramify paie son intérêt quand vous voulez déléguer entièrement.
Ce qu’il faut retenir
- Ramify est un robo-advisor qui se distingue par ses allocations multi-classes (ETF + SCPI + private equity).
- Les frais hors supports (1,30 %) sont compétitifs face à Yomoni (1,60 %) et Nalo (1,65 %).
- Le contrat est assuré par Apicil et propose assurance-vie + PER.
- L’historique est encore court (depuis 2021) — à surveiller sur un cycle complet.
- Idéal pour déléguer entièrement avec une diversification au-delà des seuls ETF.
Questions fréquentes
Ramify est-il fiable ?
Oui. Ramify est enregistré comme CIF (Conseiller en Investissement Financier) auprès de l’AMF et le contrat d’assurance-vie est assuré par Apicil, un groupe de protection sociale solide. L’épargne est protégée par le FGAP à hauteur de 70 000 €.
Quelles sont les performances de Ramify ?
Les performances varient selon le profil. Les profils dynamiques affichent des rendements annualisés solides depuis le lancement, portés par les marchés actions et la composante immobilière. L’historique reste court (depuis 2021), il faut donc rester mesuré dans les extrapolations.
Ramify ou Yomoni : lequel choisir ?
Ramify si vous voulez une diversification multi-classes (ETF + SCPI + PE) à des frais légèrement inférieurs. Yomoni si vous préférez un acteur plus établi avec un historique plus long et une approche 100 % ETF. Les deux sont de bons choix pour de la gestion pilotée.
Peut-on faire de la gestion libre sur Ramify ?
Non, Ramify est un robo-advisor en gestion pilotée uniquement. Vous ne pouvez pas choisir vos supports individuellement. Si vous voulez la gestion libre, orientez-vous vers un contrat classique comme Linxea Spirit 2 ou Lucya Cardif.
Quel est le versement minimum chez Ramify ?
Le versement initial minimum est de 1 000 €. Les versements complémentaires peuvent être plus faibles. C’est un seuil standard pour les robo-advisors, comparable à Yomoni et Nalo, mais supérieur à Goodvest (300 €).
Les informations présentées sont données à titre éducatif et ne constituent pas un conseil en investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Consultez un conseiller financier avant toute décision.