DEGIRO : avis complet sur le courtier low-cost européen
En résumé : DEGIRO est un courtier néerlandais rachetée par flatexDEGIRO, connu pour ses frais parmi les plus bas d’Europe. Idéal pour acheter des actions et ETF sur un compte-titres ordinaire. Interface simple, exécution fiable. Mais pas de PEA, fiscalité à gérer soi-même, et des limites sur certains produits.
Présentation de DEGIRO
Fondé en 2013 aux Pays-Bas, DEGIRO a démocratisé l’investissement en bourse en Europe grâce à des frais ultra-compétitifs. Racheté par Flatex en 2020 (devenu flatexDEGIRO AG, coté au DAX), le courtier est régulé par la BaFin (Allemagne) et l’AFM (Pays-Bas). Plus de 2,5 millions de clients en Europe.
DEGIRO ne propose que le compte-titres ordinaire (CTO) — pas de PEA. Pour un investisseur français, cela signifie que les plus-values sont soumises à la flat tax de 30 % sans avantage fiscal particulier. Si le PEA est votre priorité, regardez plutôt les courtiers PEA.
Frais de DEGIRO
| Type d’opération | Frais DEGIRO | Commentaire |
|---|---|---|
| Actions Euronext (Paris, Amsterdam) | 0 € | Gratuit (offre de base) |
| Actions US (NYSE, Nasdaq) | 1 € + 1 €/ordre | Frais de change ~0,25 % |
| ETF (sélection gratuite) | 0 € | ~200 ETF sans commission |
| ETF (hors sélection) | 2 € + 1 €/ordre | Frais réduits |
| Frais de change EUR/USD | 0,25 % | Automatique à chaque ordre US |
| Frais de connexion bourses | 2,50 €/an/bourse | Par place boursière utilisée |
| Droits de garde | 0 € | Pas de frais de custody |
Les frais de DEGIRO sont parmi les plus bas d’Europe. Les actions Euronext et une sélection de ~200 ETF sont sans commission. Le coût principal pour un investisseur en ETF monde ou S&P 500 est le frais de change (0,25 %) sur les titres cotés en USD. Comparez avec Interactive Brokers (0,03 % de frais de change) pour les gros patrimoines.
Produits disponibles
Actions
Accès à plus de 50 places boursières mondiales : Euronext, NYSE, Nasdaq, LSE, Xetra, Tokyo, Hong Kong, etc. Un catalogue très large pour un CTO. Les actions fractionnées ne sont pas disponibles.
ETF
DEGIRO propose une sélection d’environ 200 ETF sans commission (1 achat gratuit par mois + ETF sans frais permanents). La sélection inclut des ETF populaires comme ceux d’iShares, Vanguard et Amundi. C’est suffisant pour construire un portefeuille diversifié.
Obligations
Accès aux obligations d’État et corporate via les marchés secondaires. L’offre est plus limitée que chez Interactive Brokers mais suffisante pour les besoins courants.
Options et futures
DEGIRO propose des options (Eurex, CBOE) et des futures pour les traders avancés. Les frais sont compétitifs (0,75 € par contrat pour les options Eurex). Ces produits sont réservés aux profils expérimentés.
Interface et expérience utilisateur
L’interface de DEGIRO est fonctionnelle et épurée. L’app mobile est fluide et bien conçue. Vous pouvez passer des ordres en quelques secondes. Les graphiques sont basiques mais suffisants pour un investisseur long terme. Si vous cherchez des outils d’analyse technique poussés, Interactive Brokers sera plus adapté.
Le reporting fiscal est une faiblesse de DEGIRO : pas d’IFU (Imprimé Fiscal Unique) automatique. Vous devez calculer et déclarer vos plus-values vous-même. C’est un inconvénient notable pour un investisseur français habitué au confort de l’IFU chez les courtiers nationaux.
Sécurité
DEGIRO est régulé par la BaFin et l’AFM. Les fonds clients sont séparés des fonds propres. Les titres sont détenus chez flatexDEGIRO Bank AG. La protection des dépôts s’élève à 100 000 € (garantie bancaire allemande) pour les liquidités, et les titres sont séparés en cas de faillite.
Point d’attention : DEGIRO utilise un modèle d’omnibus account (compte mutualisé) pour la conservation des titres. Cela signifie que vos titres ne sont pas toujours détenus individuellement à votre nom. C’est une pratique courante chez les courtiers low-cost mais à connaître.
Analyst Tip : DEGIRO est le meilleur choix pour un investisseur CTO qui veut des frais minimaux sur les actions européennes et les ETF. Mais si vous investissez massivement en USD, le frais de change de 0,25 % peut devenir significatif — Interactive Brokers est alors plus compétitif. Et si vous voulez un IFU automatique, regardez les courtiers français.
Points forts et limites
Points forts
- Frais parmi les plus bas d’Europe — 0 € sur Euronext et ETF sélectionnés
- Accès à 50+ places boursières mondiales
- Interface simple et efficace
- Régulation solide (BaFin + AFM)
- Pas de droits de garde
Limites
- Pas de PEA — CTO uniquement
- Pas d’IFU automatique pour la fiscalité française
- Frais de change (0,25 %) sur les titres en devises étrangères
- Pas d’actions fractionnées
- Graphiques et outils d’analyse limités
- Omnibus account pour la conservation des titres
Ce qu’il faut retenir
- DEGIRO est le courtier CTO low-cost de référence en Europe : 0 € sur actions Euronext et ETF sélectionnés.
- Pas de PEA — à utiliser en complément d’un PEA chez un courtier français.
- L’absence d’IFU complique la déclaration fiscale pour les résidents français.
- Frais de change de 0,25 % sur les titres en USD — à surveiller pour les portefeuilles internationaux.
- Excellent pour les ETF européens et les actions Euronext, moins optimal pour le trading US intensif.
Questions fréquentes
DEGIRO propose-t-il un PEA ?
Non. DEGIRO ne propose que le compte-titres ordinaire (CTO). Pour un PEA, orientez-vous vers des courtiers comme Bourse Direct, Fortuneo ou BoursoBank.
DEGIRO fournit-il un IFU ?
Non. DEGIRO ne fournit pas d’IFU (Imprimé Fiscal Unique) pour les résidents français. Vous devez calculer et déclarer vos plus-values vous-même à partir du rapport annuel de DEGIRO. C’est le principal inconvénient pour un investisseur français.
DEGIRO est-il fiable ?
Oui. DEGIRO fait partie du groupe flatexDEGIRO AG, coté au DAX allemand, régulé par la BaFin et l’AFM. Les fonds clients sont protégés par la garantie bancaire allemande (100 000 €). Plus de 2,5 millions de clients en Europe.
DEGIRO ou Interactive Brokers ?
DEGIRO est plus simple et suffisant pour les ETF et actions européennes. Interactive Brokers est plus complet, moins cher sur le change (0,03 % vs 0,25 %) et propose plus de produits. Pour un patrimoine supérieur à 50 000 € avec une exposition internationale, IB peut être plus avantageux.
Comment transférer un portefeuille vers DEGIRO ?
DEGIRO accepte les transferts de titres entrants, mais le processus peut prendre 4-8 semaines et générer des frais chez le courtier d’origine (frais de transfert sortant). Vérifiez les frais de transfert de votre courtier actuel avant d’initier la procédure.
Les informations présentées sont fournies à titre éducatif et ne constituent pas un conseil en investissement. Consultez un professionnel avant toute décision financière.