Freedom24 : avis complet sur le courtier aux IPO accessibles

En résumé : Freedom24 est un courtier chypriote (CySEC) qui se démarque par l’accès aux IPO américaines et européennes, un compte épargne rémunéré (jusqu’à 3,8 % en EUR), et un catalogue actions/ETF correct. Les frais de courtage sont dans la moyenne. Intéressant pour diversifier, mais pas le moins cher.

Présentation de Freedom24

Freedom24 est la marque européenne de Freedom Holding Corp., société cotée au Nasdaq (FRHC). Le courtier est régulé par la CySEC (Chypre) et opère en Europe via le passeport MiFID II. L’entreprise a été fondée en 2008 au Kazakhstan avant de se développer aux États-Unis puis en Europe.

La particularité de Freedom24 est l’accès aux IPO (introductions en bourse) habituellement réservées aux investisseurs institutionnels. C’est un positionnement unique parmi les courtiers accessibles aux particuliers en France.

Frais de Freedom24

Type de frais	Montant	Commentaire
Actions/ETF (plan Smart)	0,02 $/action (min 2 $)	Plan gratuit, frais par action
Actions/ETF (plan Fix)	2 € par ordre	Abonnement 0 €/mois
Actions/ETF (plan Super)	1,2 € par ordre	Abonnement ~0 €/mois (conditions)
IPO (commission)	3-5 % du montant investi	Commission prélevée à l’attribution
Frais de change	0,5 %	Conversion automatique
Retrait	7 € par virement	Frais fixes
Inactivité	0 €	Pas de frais d’inactivité

Les frais de courtage de Freedom24 sont dans la moyenne — ni les plus bas ni les plus élevés. Le plan Smart est adapté aux petits ordres, le plan Fix aux ordres plus importants. Le frais de change de 0,5 % est élevé comparé à DEGIRO (0,25 %) ou Interactive Brokers (0,03 %).

L’accès aux IPO : l’atout majeur

Freedom24 propose l’accès aux IPO américaines et européennes dès 2 000 $. En temps normal, les allocations IPO sont réservées aux clients des grandes banques d’investissement. Freedom24 obtient des allocations via ses partenariats et les redistribue aux particuliers.

Comment ça fonctionne

Vous sélectionnez une IPO parmi celles proposées, indiquez le montant souhaité, et attendez l’attribution. La commission est de 3 à 5 % du montant effectivement attribué. Il y a une période de lock-up (généralement 93 jours) pendant laquelle vous ne pouvez pas vendre les actions.

Les risques

Les IPO ne sont pas un gain garanti. De nombreuses introductions en bourse chutent après le premier jour de cotation. La période de lock-up vous empêche de vendre rapidement en cas de baisse. La commission de 3-5 % grignote une partie du gain potentiel. C’est un produit à considérer comme spéculatif.

Compte épargne rémunéré

Freedom24 propose un compte épargne rémunéré sur les liquidités non investies. Les taux varient selon la devise et la durée de blocage : jusqu’à 3,8 % en EUR et 5,3 % en USD sur des dépôts à terme. C’est un avantage par rapport aux courtiers classiques qui ne rémunèrent pas (ou peu) les liquidités.

Les taux sont attractifs comparés aux livrets bancaires classiques. Mais attention : les dépôts à terme bloquent vos fonds pendant la durée choisie (3, 6 ou 12 mois). Les intérêts sont soumis à la flat tax de 30 %.

Produits disponibles

Freedom24 propose l’accès à plus de 40 000 actions et 1 500 ETF sur les principales places boursières mondiales (NYSE, Nasdaq, LSE, Xetra, Euronext). Les obligations d’État et corporate sont également disponibles. Pas de CFD ni de forex — le courtier se concentre sur les actifs réels.

Points forts et limites

Points forts

Accès aux IPO — unique parmi les courtiers grand public
Compte épargne rémunéré (jusqu’à 3,8 % EUR)
Large catalogue d’actions et ETF (40 000+)
Société cotée au Nasdaq (FRHC) — transparence financière
Pas de frais d’inactivité

Limites

Frais de change élevés (0,5 %)
Commission IPO de 3-5 % + lock-up de 93 jours
Frais de retrait de 7 €
Pas de PEA
Pas d’IFU pour la fiscalité française
Interface moins intuitive que DEGIRO
Régulation chypriote (CySEC) — moins prestigieuse que BaFin ou AMF

Analyst Tip : Freedom24 est un courtier de niche intéressant pour deux usages spécifiques : les IPO et le compte épargne rémunéré. Mais pour l’investissement quotidien en actions et ETF, DEGIRO ou Interactive Brokers restent plus compétitifs. Utilisez Freedom24 en complément, pas comme courtier principal.

Ce qu’il faut retenir

Freedom24 se distingue par l’accès aux IPO et le compte épargne rémunéré (3,8 % EUR).
Les frais de courtage sont corrects mais pas les plus bas — frais de change de 0,5 %.
Les IPO sont spéculatives : commission de 3-5 %, lock-up de 93 jours, pas de gain garanti.
Société cotée au Nasdaq — gage de transparence financière.
À utiliser en complément d’un courtier principal type DEGIRO ou Interactive Brokers.

Questions fréquentes

Freedom24 est-il fiable ?

Freedom24 est régulé par la CySEC et fait partie de Freedom Holding Corp., cotée au Nasdaq. La cotation en bourse impose des obligations de transparence financière. Le courtier existe depuis 2008 sans incident majeur. C’est un acteur crédible même si moins connu que DEGIRO ou Interactive Brokers.

Les IPO sur Freedom24 sont-elles rentables ?

Pas systématiquement. Certaines IPO génèrent des gains importants, d’autres chutent après l’introduction. La commission de 3-5 % et le lock-up de 93 jours ajoutent du risque. C’est un produit à traiter comme spéculatif et à limiter dans votre allocation.

Freedom24 propose-t-il un PEA ?

Non. Freedom24 ne propose que le compte-titres ordinaire. Pour un PEA, orientez-vous vers les courtiers français comme Bourse Direct ou Fortuneo.

Comment fonctionne le compte épargne Freedom24 ?

Vous pouvez placer vos liquidités sur un dépôt à terme (3, 6 ou 12 mois) avec un taux garanti. Les intérêts sont versés à l’échéance. Les fonds sont bloqués pendant la durée choisie. Les taux actuels atteignent 3,8 % en EUR et 5,3 % en USD.

Faut-il déclarer son compte Freedom24 aux impôts ?

Oui. Freedom24 étant un courtier chypriote, le compte doit être déclaré aux impôts via le formulaire 3916. Les plus-values et les intérêts du compte épargne sont soumis à la flat tax de 30 %.

Les informations présentées sont fournies à titre éducatif et ne constituent pas un conseil en investissement. Consultez un professionnel avant toute décision financière.