Interactive Brokers : avis complet sur le courtier des investisseurs exigeants
En résumé : Interactive Brokers (IBKR) est le courtier de référence pour les investisseurs sérieux. Frais les plus bas du marché, accès à 150+ places boursières, outils professionnels, frais de change minimes (0,03 %). L’interface peut intimider les débutants, mais c’est objectivement le meilleur compte-titres pour un patrimoine significatif.
Présentation d’Interactive Brokers
Fondé en 1978 par Thomas Peterffy, Interactive Brokers est un courtier américain coté au Nasdaq (IBKR). C’est l’un des plus grands courtiers électroniques du monde, avec plus de 2,5 millions de comptes et un accès à 150+ marchés dans 34 pays. Régulé par la SEC, la FCA, la MAS et d’autres régulateurs de premier plan.
IBKR est le courtier que choisissent les gérants de fonds, les traders professionnels et les investisseurs patrimoniaux. Depuis le lancement d’IBKR Lite (0 commission) et la refonte de l’interface (IBKR GlobalTrader), la plateforme est devenue plus accessible aux particuliers.
Frais d’Interactive Brokers
| Type d’opération | IBKR (plan Tiered) | Commentaire |
|---|---|---|
| Actions US | 0,0035 $/action (min 0,35 $) | Le moins cher du marché |
| Actions Europe | 0,05 % (min 1,25 €) | Très compétitif |
| ETF | Idem actions | Pas de sélection gratuite, mais frais ultra-bas |
| Frais de change | 0,002 % (min 2 $) | Imbattable — 10x moins cher que DEGIRO |
| Options US | 0,65 $/contrat | Standard industrie |
| Obligations | 0,1 % face value (min 1 $) | Accès direct aux obligations |
| Droits de garde | 0 € | Aucun frais de custody |
| Inactivité | 0 € | Supprimé depuis 2021 |
Les frais d’IBKR sont les plus bas du marché pour un courtier international. Le vrai avantage se situe sur le change : 0,002 % contre 0,25 % chez DEGIRO et 0,5 % chez Freedom24. Sur un portefeuille international de 100 000 €, la différence de frais de change représente plusieurs centaines d’euros par an.
Fonctionnalités et outils
Trader Workstation (TWS)
La plateforme historique d’IBKR est un outil professionnel complet : graphiques avancés, screening d’actions, analyse de portefeuille, backtesting, ordres algorithmiques, et des dizaines de types d’ordres. C’est l’équivalent d’un Bloomberg terminal pour les particuliers. Puissant mais avec une courbe d’apprentissage.
IBKR GlobalTrader (app mobile)
L’app simplifiée lancée pour concurrencer les néo-courtiers. Interface moderne, achat en quelques clics, actions fractionnées. C’est le point d’entrée idéal pour découvrir IBKR sans être submergé par TWS.
Accès mondial
150+ places boursières dans 34 pays. Actions, ETF, obligations, options, futures, warrants, fonds, devises. Aucun courtier ne rivalise sur la couverture mondiale. Vous pouvez acheter des actions japonaises, des obligations australiennes et des ETF canadiens depuis un seul compte.
Rémunération des liquidités
IBKR rémunère les liquidités non investies sur votre compte. Les taux varient selon la devise et le solde, mais ils sont compétitifs (autour de 3-4 % en EUR actuellement). C’est un avantage significatif pour les investisseurs qui conservent une poche de liquidités.
Prêt de titres
IBKR propose un programme de prêt de titres (Stock Yield Enhancement Program) qui vous permet de prêter vos actions à des vendeurs à découvert et de percevoir une rémunération. Un revenu passif supplémentaire, avec un risque de contrepartie couvert par une garantie.
Sécurité
IBKR est coté au Nasdaq (capitalisation > 40 Md$), régulé par la SEC, la FCA et d’autres régulateurs de premier plan. Les comptes européens sont protégés par le système de compensation irlandais (20 000 €) et par la ségrégation des fonds clients. IBKR a traversé toutes les crises financières depuis 1978 sans incident.
Le modèle de ségrégation des comptes d’IBKR est individuel (pas d’omnibus account comme DEGIRO) : vos titres sont détenus à votre nom. C’est le standard le plus protecteur en cas de faillite du courtier.
Points forts et limites
Points forts
- Frais les plus bas du marché, surtout sur le change (0,002 %)
- Accès à 150+ marchés dans 34 pays — couverture mondiale inégalée
- Outils professionnels (TWS, screening, backtesting)
- Rémunération des liquidités et prêt de titres
- Coté au Nasdaq — solidité financière maximale
- Comptes ségrégués individuellement
Limites
- Interface TWS complexe pour les débutants
- Pas de PEA — CTO uniquement
- Pas d’IFU automatique pour la France
- Support client en anglais (pas toujours en français)
- Minimum de 1,25 € par ordre en Europe — moins intéressant pour les micro-ordres
- Fiscalité à gérer soi-même pour les résidents français
Analyst Tip : Interactive Brokers est le meilleur CTO pour un patrimoine supérieur à 20-30 000 €. En dessous, les minimums de frais par ordre (1,25 €) et l’absence d’ETF gratuits rendent DEGIRO plus attractif. Au-dessus, les frais de change ultra-bas d’IBKR font la différence sur le long terme — surtout si vous investissez en actions US ou ETF cotés en USD.
Ce qu’il faut retenir
- Interactive Brokers est le courtier CTO le plus complet et le moins cher pour les investisseurs internationaux.
- Frais de change de 0,002 % — l’argument décisif pour les portefeuilles multi-devises.
- 150+ marchés, outils pro, rémunération des liquidités — aucun concurrent n’offre autant.
- L’app GlobalTrader rend IBKR accessible aux débutants.
- Pas de PEA ni d’IFU — à compléter avec un courtier français pour le PEA.
Questions fréquentes
Interactive Brokers est-il disponible en France ?
Oui. IBKR opère en Europe via sa filiale irlandaise (Interactive Brokers Ireland). Les clients français peuvent ouvrir un compte, déposer en euros par virement SEPA et investir sur tous les marchés mondiaux.
Interactive Brokers ou DEGIRO ?
DEGIRO est plus simple et propose des ETF gratuits — idéal pour débuter ou pour des petits montants. IBKR est plus complet, moins cher sur le change, et offre plus d’outils — idéal pour les patrimoines > 20 000 € et les investisseurs internationaux. Les deux sont d’excellents CTO.
Y a-t-il un dépôt minimum sur Interactive Brokers ?
Non, il n’y a plus de dépôt minimum depuis la suppression des frais d’inactivité en 2021. Vous pouvez ouvrir un compte et commencer avec le montant de votre choix.
Interactive Brokers propose-t-il des actions fractionnées ?
Oui. IBKR propose l’achat d’actions fractionnées sur les marchés US et européens via l’app GlobalTrader. Cela permet d’investir dans des actions chères (Amazon, LVMH) avec de petits montants.
Comment déclarer ses revenus IBKR aux impôts français ?
IBKR ne fournit pas d’IFU. Vous devez déclarer le compte (formulaire 3916), calculer vos plus-values à partir des relevés IBKR, et les déclarer au barème progressif ou à la flat tax de 30 %. Des outils tiers existent pour automatiser le calcul.
Les informations présentées sont fournies à titre éducatif et ne constituent pas un conseil en investissement. Consultez un professionnel avant toute décision financière.