DEGIRO vs Trade Republic : quel courtier choisir ?
En résumé : Trade Republic est idéal pour l’investissement passif (DCA gratuit, IFU, actions fractionnées). DEGIRO offre plus de places de marché, plus de produits et convient mieux aux investisseurs actifs ou diversifiés. Les deux facturent environ 1 € par ordre, mais avec des modèles très différents.
Présentation des deux courtiers
Trade Republic est un néo-courtier allemand mobile-first, lancé en 2019, avec licence bancaire européenne. Il se distingue par sa tarification à 1 € par ordre, ses plans d’investissement gratuits et la fourniture d’un IFU aux résidents français.
DEGIRO est un courtier néerlandais fondé en 2013, racheté par flatexDEGIRO AG. Il donne accès à plus de 50 places de marché dans le monde avec des frais parmi les plus bas du secteur. DEGIRO ne fournit pas d’IFU.
Comparatif complet des frais
| Type de frais | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Actions France/US (core) | 1 € (sélection core) | 1 € |
| Actions hors core | 2 € + 0,03 % | 1 € |
| ETF | 1 € (core) / 2 € + 0,03 % | 1 € (ou gratuit en plan) |
| Plans d’investissement | Non disponible | Gratuit (0 €) |
| Actions fractionnées | Non | Oui (dès 1 €) |
| Frais de garde | Gratuit | Gratuit |
| Frais de connexion aux bourses | 2,50 €/an par bourse | Aucun |
| Frais d’inactivité | Aucun | Aucun |
| Change devises | 0,25 % (auto) ou 10 € + 0,25 % | Intégré au spread |
Places de marché et produits
| Critère | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Places de marché | 50+ (Euronext, NYSE, NASDAQ, Xetra…) | 1 (LS Exchange) |
| Actions | Milliers (accès mondial) | 7 500+ (US, Europe, Asie) |
| ETF | Milliers | ~2 000 |
| Obligations | Oui (marché secondaire) | Oui (dès 1 €) |
| Options | Oui (Eurex, CBOE) | Non |
| Futures | Oui | Non |
| Crypto | Non | Oui (~50 cryptos) |
| PEA | Non | Oui (récent) |
DEGIRO a un avantage clair pour la diversification géographique (50+ bourses) et les produits dérivés (options, futures). Trade Republic compense avec les plans d’investissement gratuits, les crypto et le PEA.
IFU et fiscalité
C’est le point de différence majeur pour les investisseurs français :
- Trade Republic : fournit un IFU — déclaration fiscale simplifiée, les montants sont pré-remplis
- DEGIRO : ne fournit PAS d’IFU — vous devez calculer et déclarer manuellement vos plus-values, dividendes et comptes étrangers (formulaires 2047 et 3916)
Sans IFU, la déclaration fiscale avec DEGIRO est nettement plus complexe. C’est un facteur décisif pour beaucoup d’investisseurs. Consultez notre page fiscalité PEA vs CTO vs assurance-vie pour comprendre les enjeux.
Interface et outils
Trade Republic propose une app mobile épurée, pensée pour la simplicité. DEGIRO offre une interface web et mobile plus complète, avec des outils de recherche et des données fondamentales sur les titres. Ni l’un ni l’autre ne rivalisent avec Interactive Brokers ou XTB en termes d’outils d’analyse.
Analyst Tip : Si vous investissez passivement en DCA sur ETF et que la simplicité fiscale compte pour vous, Trade Republic est le choix évident. Si vous avez besoin d’accéder à des marchés spécifiques (Japon, Hong Kong, small caps européennes) ou aux options, DEGIRO est incontournable. Certains investisseurs utilisent les deux : Trade Republic pour le DCA mensuel, DEGIRO pour les achats ponctuels sur des marchés exotiques.
Sécurité et régulation
| Critère | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Régulateur | BaFin (Allemagne) / AFM (Pays-Bas) | BaFin (Allemagne) |
| Licence bancaire | Non (courtier via flatexDEGIRO) | Oui (licence bancaire) |
| Protection dépôts | 20 000 € (investissements) | 100 000 € (dépôts bancaires) |
| Ségrégation des actifs | Oui | Oui |
Trade Republic a un avantage structurel grâce à sa licence bancaire : les liquidités sont protégées jusqu’à 100 000 € par le fonds de garantie allemand. Chez DEGIRO, la protection est de 20 000 € sur les investissements via le système d’indemnisation néerlandais.
Ce qu’il faut retenir
- Trade Republic : DCA gratuit, IFU, fractions d’actions, licence bancaire — idéal pour l’investissement passif
- DEGIRO : 50+ bourses, options/futures, plus de titres — idéal pour la diversification et le trading actif
- Les frais sont comparables (~1 € par ordre) mais les modèles diffèrent
- L’absence d’IFU chez DEGIRO est un inconvénient majeur pour les Français
- Combiner les deux courtiers est une stratégie pertinente
Questions fréquentes
DEGIRO ou Trade Republic pour un débutant ?
Trade Republic est plus adapté pour un débutant grâce à son interface simple, ses plans d’investissement gratuits et son IFU. DEGIRO est un bon choix si vous voulez rapidement accéder à un large univers de titres, mais la déclaration fiscale manuelle peut être intimidante.
Peut-on avoir un compte chez les deux ?
Oui, il n’y a aucune restriction légale. Beaucoup d’investisseurs français utilisent Trade Republic pour le DCA mensuel sur ETF et DEGIRO pour des achats spécifiques sur des marchés moins couverts. Il faut juste déclarer les deux comptes étrangers (formulaire 3916) — Trade Republic avec IFU simplifie cette tâche.
Les spreads sont-ils un problème chez Trade Republic ?
Trade Republic utilise une seule place de marché (LS Exchange), ce qui peut générer des spreads plus larges que sur Euronext, surtout hors heures d’ouverture des marchés principaux. Pour minimiser l’impact, passez vos ordres entre 9h et 17h30 (heures d’ouverture d’Euronext). En DCA automatique, le spread moyen est acceptable.
DEGIRO propose-t-il un PEA ?
Non. DEGIRO ne propose pas de PEA. C’est un compte-titres ordinaire uniquement. Si vous voulez un PEA, tournez-vous vers un courtier PEA français (Bourse Direct, Fortuneo, Boursobank) ou vers le PEA Trade Republic.
Quel courtier pour investir sur les marchés asiatiques ?
DEGIRO donne accès aux bourses de Tokyo, Hong Kong et Singapour, ce que Trade Republic ne propose pas. Si l’accès aux marchés asiatiques est important pour votre stratégie, DEGIRO ou Interactive Brokers sont les meilleurs choix.
Les informations présentées sur cette page sont fournies à titre éducatif et ne constituent pas un conseil en investissement. Investir comporte des risques de perte en capital.