Interactive Brokers vs DEGIRO : Le Duel des Courtiers CTO
En résumé : Interactive Brokers (IBKR) est le courtier le plus complet au monde : accès à 150+ marchés, frais très bas, rémunération du cash. DEGIRO est plus simple, avec des frais ultra-bas sur les marchés européens et une interface accessible. IBKR convient aux investisseurs internationaux exigeants, DEGIRO aux investisseurs européens qui veulent la simplicité.
Comparatif détaillé
| Critère | Interactive Brokers | DEGIRO |
|---|---|---|
| Régulation | SEC, FCA, BaFin, MNB | BaFin (via flatexDEGIRO) |
| Marchés accessibles | 150+ dans 33 pays | 30+ marchés européens et US |
| Commission actions EU | ~1,25 € (tiered) | 0 € (sélection ETF) à 2 € |
| Commission actions US | 0,35-1 $ par ordre | 1-2 € |
| ETF sans commission | Non (frais bas) | Oui (sélection gratuite) |
| Change devise | 0,002 % (quasi gratuit) | 0,25 % (auto-conversion) |
| Rémunération du cash | Oui (taux BCE – spread) | Non |
| Options et futures | Oui (gamme complète) | Options limitées |
| Plateforme | TWS (pro) + IBKR Mobile | Webtrader + app mobile |
| PEA | Non | Non |
| IFU fiscal français | Non (à calculer soi-même) | Oui (IFU fourni) |
| Verdict | Le plus puissant et complet | Le plus simple et accessible |
Frais : avantage IBKR sur les gros volumes
Sur les petits ordres européens (< 1 000 €), DEGIRO est souvent moins cher grâce à ses ETF gratuits et ses commissions fixes. Sur les ordres US et les gros volumes, IBKR prend l'avantage avec ses frais dégressifs et surtout son change de devises quasi gratuit (0,002 % vs 0,25 % chez DEGIRO).
Pour un investisseur qui achète régulièrement des ETF américains (S&P 500, Nasdaq), l’économie sur le change chez IBKR peut représenter plusieurs centaines d’euros par an. Consultez notre comparatif des meilleurs CTO pour une vue d’ensemble.
Plateforme et ergonomie
IBKR propose TWS (Trader Workstation), une plateforme professionnelle puissante mais complexe. L’app mobile est plus accessible. DEGIRO mise sur la simplicité avec un webtrader épuré et une app mobile intuitive. Pour un débutant, DEGIRO est nettement plus abordable. Pour un investisseur qui veut des screeners, des options, ou du trading multi-devises, IBKR est imbattable.
Fiscalité et déclaration
Point crucial pour les résidents français : DEGIRO (via flatexDEGIRO, banque allemande) fournit un IFU (imprimé fiscal unique) qui simplifie la déclaration de revenus. IBKR ne fournit pas d’IFU — vous devez calculer vous-même les plus-values et les reporter. C’est faisable mais chronophage. La question flat tax s’applique dans les deux cas sur un CTO.
Analyst Tip : Avant de choisir un CTO, assurez-vous que votre PEA est plein. Le PEA offre une exonération d’IR après 5 ans — c’est toujours plus avantageux qu’un CTO, même chez le courtier le moins cher. Le CTO n’est pertinent que pour accéder aux marchés non-PEA (US, émergents, options).
Quel profil pour quel courtier ?
Interactive Brokers : investisseurs avec un portefeuille > 50 000 €, besoin d’accès aux marchés mondiaux (US, Asie), trading d’options/futures, ou investissement en devises multiples. La rémunération du cash est un bonus appréciable.
DEGIRO : investisseurs européens avec un portefeuille < 50 000 €, qui veulent une interface simple, des ETF européens à faibles coûts, et un IFU pour la déclaration. Parfait pour compléter un PEA déjà ouvert.
🎯 Ce qu’il faut retenir
- IBKR = 150+ marchés, change quasi gratuit, rémunération du cash — le plus complet mais complexe
- DEGIRO = simple, ETF gratuits, IFU fourni — idéal pour les investisseurs européens
- Le change de devises fait la différence : 0,002 % (IBKR) vs 0,25 % (DEGIRO)
- DEGIRO fournit un IFU fiscal, pas IBKR — un avantage pratique considérable
- Remplissez d’abord votre PEA avant d’ouvrir un CTO chez l’un ou l’autre
Questions fréquentes
DEGIRO ou Interactive Brokers pour un débutant ?
DEGIRO, sans hésiter. L’interface est plus simple, l’IFU facilite la déclaration fiscale, et les ETF gratuits permettent d’investir sans commission. IBKR est plus adapté aux investisseurs expérimentés qui exploitent ses fonctionnalités avancées.
Interactive Brokers est-il fiable ?
IBKR est l’un des courtiers les plus fiables au monde : coté au Nasdaq, régulé dans de multiples juridictions, avec plus de 2 millions de clients et des milliards de dollars de capitaux propres. La protection des dépôts dépend de l’entité (US : SIPC, EU : garantie bancaire hongroise).
Peut-on avoir un PEA chez DEGIRO ou IBKR ?
Non, aucun des deux ne propose de PEA. Pour le PEA, orientez-vous vers Fortuneo, Bourse Direct ou Saxo Banque. DEGIRO et IBKR sont des courtiers CTO uniquement.
Comment fonctionne la rémunération du cash chez IBKR ?
IBKR rémunère le cash non investi au taux directeur de la banque centrale moins un spread (environ 0,5 %). Avec des taux BCE à 3-4 %, cela donne ~2,5-3,5 % sur votre trésorerie. C’est un avantage significatif par rapport à DEGIRO qui ne rémunère pas le cash.
DEGIRO vs Trade Republic pour un CTO ?
Trade Republic propose aussi des frais très bas (1 € par ordre) et un IFU. DEGIRO offre plus de marchés et des ETF gratuits. Pour une comparaison complète, consultez notre page DEGIRO vs Trade Republic.
Les informations présentées sont fournies à titre éducatif et ne constituent pas un conseil en investissement. Les frais peuvent évoluer — vérifiez les conditions actuelles sur les sites des courtiers.