Comparatif banques en ligne : tarifs, services et avis
Les banques en ligne offrent des tarifs bien inférieurs aux banques traditionnelles tout en proposant des services complets. Voici un comparatif objectif des principales banques en ligne disponibles en France.
Tableau comparatif synthétique
| Banque | Carte gratuite | Condition de revenus | Frais tenue de compte | Points forts |
|---|---|---|---|---|
| BoursoBank | Visa Welcome (gratuite) | Aucune (Welcome) | 0 € | Offre la plus complète, bourse, crédit, assurance |
| Fortuneo | Mastercard Fosfo (gratuite) | Aucune (Fosfo) | 0 € | Bourse compétitive, bonne appli |
| Hello bank! | Visa Hello One (gratuite) | Aucune (Hello One) | 0 € | Réseau BNP Paribas, dépôt chèques/espèces |
| Monabanq | Visa Classic | Aucune | 2 €/mois (Pratiq) | Accessible sans revenus min., service client primé |
| SG (ex-Société Générale) | Visa Classic | Variables | 0 € (offre en ligne) | Réseau d’agences disponible en complément |
BoursoBank (ex-Boursorama)
Leader du marché avec plus de 6 millions de clients. BoursoBank propose la gamme la plus large : compte courant, livrets, bourse (PEA compétitif), crédit immobilier, assurance-vie. La carte Ultim (Visa Premier) est gratuite sous condition d’une opération par mois. Pour un avis détaillé, voir BoursoBank avis.
Points forts
- Offre la plus complète du marché (banque + bourse + crédit + assurance)
- Carte Visa Premier gratuite (Ultim) sous conditions légères
- Tarifs parmi les plus bas du marché
Points faibles
- Pas de dépôt d’espèces ni de chèques en agence
- Service client parfois lent en période d’affluence
Fortuneo
Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo se distingue par son offre bourse compétitive et sa carte Fosfo gratuite sans conditions. La Gold Mastercard est gratuite sous condition de revenus (1 800 €/mois). Voir Fortuneo avis.
Points forts
- Carte Fosfo sans aucune condition
- Offre bourse avec PEA et CTO à frais réduits
- Assurance-vie Fortuneo Vie performante
Points faibles
- Pas de réseau d’agences physiques
- Offre bancaire quotidienne moins riche que BoursoBank
Hello bank!
Filiale de BNP Paribas, Hello bank! offre l’avantage majeur d’accéder au réseau d’agences BNP pour les dépôts de chèques et d’espèces. La carte Hello One est gratuite et sans condition. Voir Hello bank! avis.
Points forts
- Accès aux agences BNP Paribas (dépôts chèques/espèces)
- Carte gratuite sans condition de revenus
- Hello Prime (Visa Premier) à 5 €/mois
Points faibles
- Offre bourse moins compétitive que BoursoBank ou Fortuneo
- Frais de retrait hors zone euro supérieurs
Monabanq
Filiale du Crédit Mutuel, Monabanq est la seule banque en ligne accessible à tous sans condition de revenus, même pour les cartes premium. Son service client est régulièrement primé. Voir Monabanq avis.
Points forts
- Aucune condition de revenus, même pour les cartes Visa Premier
- Service client de qualité (élu service client de l’année)
- Accès aux distributeurs Crédit Mutuel / CIC
Points faibles
- Frais mensuels à partir de 2 €/mois
- Offre bourse et épargne moins étoffée
Banque en ligne vs néobanque
Attention à ne pas confondre les deux. Les banques en ligne sont des filiales de grands groupes bancaires : elles offrent tous les services d’une banque (découvert, chéquier, crédit). Les néobanques (N26, Revolut) sont plus limitées en services bancaires traditionnels. Pour comprendre les différences, consultez notre comparatif banque en ligne vs néobanque.
Analyst Tip : Ouvrez votre banque en ligne en complément de votre banque traditionnelle, pas en remplacement immédiat. Testez pendant 2-3 mois, puis basculez vos virements et prélèvements progressivement grâce au service de mobilité bancaire (gratuit, obligatoire depuis la loi Macron).
Ce qu’il faut retenir
- BoursoBank : leader, offre la plus complète
- Fortuneo : excellent pour la bourse et l’assurance-vie
- Hello bank! : accès aux agences BNP Paribas
- Monabanq : accessible à tous, service client top
- Toutes offrent au moins une carte gratuite et 0 € de frais de tenue
Questions fréquentes
Quelle est la meilleure banque en ligne ?
BoursoBank est la plus complète pour un usage global (banque + bourse + crédit). Fortuneo est idéale si vous cherchez une offre bourse performante. Hello bank! convient si vous avez besoin de déposer chèques et espèces régulièrement.
Peut-on avoir un crédit immobilier dans une banque en ligne ?
Oui, BoursoBank, Fortuneo et Hello bank! proposent des crédits immobiliers à des taux compétitifs. Les conditions d’octroi sont similaires aux banques traditionnelles.
Les dépôts sont-ils garantis ?
Oui, toutes ces banques sont couvertes par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 € par déposant et par établissement.
Peut-on déposer des espèces dans une banque en ligne ?
Seule Hello bank! (via les agences BNP Paribas) et Monabanq (via les distributeurs Crédit Mutuel/CIC) permettent le dépôt d’espèces. BoursoBank et Fortuneo ne proposent pas cette option.
Comment transférer ses comptes facilement ?
Le service de mobilité bancaire (loi Macron) est gratuit et automatique. Votre nouvelle banque se charge de transférer vos virements et prélèvements récurrents. Comptez environ 22 jours ouvrés.
Les informations présentées sont fournies à titre éducatif et ne constituent pas un conseil financier. Les offres peuvent évoluer, vérifiez les conditions actuelles sur les sites des banques.