Comment Ouvrir un PEA : Guide et Comparatif Courtiers
Ouvrir un PEA est la première étape pour investir en bourse avec une fiscalité allégée. Le choix du courtier est déterminant : frais de courtage, accès aux ETF, qualité de la plateforme. Voici comment procéder et quel courtier choisir selon votre profil.
Analyst Tip : Ouvrez votre PEA le plus tôt possible, même avec un petit montant. Le compteur fiscal des 5 ans démarre à l’ouverture, pas au premier investissement. Un PEA ouvert aujourd’hui avec 10 € sera fiscalement mature dans 5 ans.
Les conditions pour ouvrir un PEA
- Être majeur et résident fiscal français
- Un seul PEA par personne (pas de PEA joint, mais chaque conjoint peut avoir le sien)
- Aucun montant minimum chez la plupart des courtiers en ligne
- Plafond de versement : 150 000 € (hors gains)
Les mineurs peuvent ouvrir un PEA Jeune (plafonné à 20 000 €) rattaché au foyer fiscal des parents.
Comparatif des meilleurs courtiers PEA
| Courtier | Frais par ordre | Droits de garde | ETF disponibles | Point fort |
|---|---|---|---|---|
| Bourse Direct | 0,99 € min | Gratuits | Large choix | Frais les plus bas |
| Fortuneo | 1,95 € min | Gratuits | Bon choix | Interface intuitive |
| BoursoBank | 1,99 € min | Gratuits | Correct | Banque complète |
| Saxo Banque | 2,00 € min | Gratuits | Très large | Plateforme pro |
| Trade Republic | 1,00 € fixe | Gratuits | Large | Plans d’investissement gratuits |
Pour un comparatif détaillé avec les frais complets, consultez notre comparatif complet des meilleurs PEA.
Comment choisir son courtier PEA
Les critères essentiels
- Frais de courtage : privilégiez les courtiers à frais fixes bas (< 2 € par ordre) pour les petits montants
- Accès aux ETF : vérifiez que les principaux ETF éligibles PEA sont disponibles
- Droits de garde : tous les courtiers en ligne les offrent, mais certaines banques traditionnelles en facturent encore
- Plans d’investissement programmés : certains courtiers permettent l’achat automatique mensuel d’ETF
- Qualité de l’interface : passation d’ordres, suivi de portefeuille, app mobile
La procédure d’ouverture pas à pas
- Choisissez votre courtier et rendez-vous sur son site
- Remplissez le formulaire d’ouverture : identité, situation fiscale, questionnaire MiFID (profil investisseur)
- Fournissez les justificatifs : pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB
- Signez électroniquement la convention de compte
- Effectuez un premier virement pour alimenter le compte
- Passez votre premier ordre dès réception de la confirmation d’ouverture (2 à 5 jours ouvés)
Éviter les erreurs fréquentes
- Ne pas ouvrir un PEA en banque traditionnelle : frais de courtage 5 à 10 fois plus élevés et choix d’ETF limité
- Ne pas tarder : chaque année sans PEA est une année perdue sur le compteur des 5 ans
- Ne pas confondre PEA et PEA-PME : le PEA classique offre plus de choix d’ETF diversifiés
Ce qu’il faut retenir
- Un seul PEA par personne, plafond 150 000 € de versements
- Ouvrez-le le plus tôt possible pour lancer le compteur fiscal des 5 ans
- Privilégiez un courtier en ligne : frais bas, pas de droits de garde, large choix d’ETF
- L’ouverture est entièrement en ligne et prend 10-15 minutes
- Bourse Direct et Trade Republic offrent les frais les plus compétitifs
Questions fréquentes
Peut-on ouvrir un PEA sans y mettre d’argent ?
Oui, la plupart des courtiers en ligne permettent d’ouvrir un PEA sans versement initial ou avec un montant très faible (10 €). L’essentiel est de prendre date pour démarrer le compteur fiscal.
Combien de temps pour ouvrir un PEA ?
Le formulaire en ligne se remplit en 10-15 minutes. L’ouverture effective prend 2 à 5 jours ouvés selon le courtier. Certains comme Trade Republic sont opérationnels en 24-48h.
Peut-on transférer un PEA vers un autre courtier ?
Oui, le transfert est un droit légal. Il conserve l’ancienneté fiscale. Le coût varie de 0 à 150 € selon les courtiers, et certains remboursent les frais de transfert entrant.
PEA bancaire ou PEA assurance ?
Le PEA bancaire est le choix par défaut pour la majorité des investisseurs : plus de flexibilité, frais plus bas, accès direct aux ETF. Le PEA assurance intéresse surtout pour la sortie en rente viagère défiscalisée.
Un non-résident peut-il ouvrir un PEA ?
Non, il faut être résident fiscal français pour ouvrir un PEA. En revanche, si vous avez un PEA et devenez non-résident, vous pouvez le conserver (depuis la loi PACTE 2019) mais certaines restrictions s’appliquent.
Les informations et frais présentés sont à caractère indicatif et peuvent évoluer. Vérifiez les conditions actuelles auprès de chaque courtier avant ouverture.